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              平安銀行行長胡躍飛:多維度推動產業數字化,“三步走”打造金融生態圈

              作者: 編輯 來源:互聯網 發布時間:2022-05-24

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              隨著大數據、區塊鏈、云計算、5G等技術的不斷進步,基于數字化的商業模式創新,正如巨浪奔涌,席卷全球。

              5月18日,由平安銀行主辦的2022星云開放聯盟大會在深圳舉辦,此次會議匯集了來自金融行業、學術領域和多個產業的嘉賓,共同聚焦數字經濟、開放金融發展前沿理論和實踐,圍繞最新服務企業數字化轉型的一攬子解決方案進行內容分享。

              大會還發布了《中國開放銀行白皮書2022》,對外披露了該行構建星云開放聯盟合作生態以及在開放金融領域的最新成果,同時圍繞當前開放金融建設的挑戰與機遇,開放金融建設后續重點方向和未來發展趨勢,結合平安銀行的開放金融建設思路、優勢與特色等內容進行了深入闡述和探討。

              平安銀行行長胡躍飛在致辭中表示:“作為一家金融機構,身處變局之中,我們深有感觸。一方面,我們自己需要綜合運用數字科技,用數據驅動替代經驗驅動,讓經營管理線上化、數字化、智能化,實現提質、增效、降本。另一方面,我們還需要適應金融服務數字化轉型發展的趨勢,升級服務場景和模式,提升服務技術和效率,突破傳統金融服務的局限,為實體經濟提供更高質量的新金融服務?!?/p>

              賬戶、交易、數據、開放多維度演進

              眼下,發展數字經濟已成為我國經濟發展重大戰略?!笆奈濉币巹澲赋?迎接數字時代的發展與變革,需要激活數據要素潛能,加快建設數字經濟、數字社會、數字政府,以數字化轉型整體驅動生產、生活和治理方式變革。

              依托在數字化方面的布局,平安銀行已然打造出了“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片,并建起了品牌的“護城河”。2021年,平安銀行全行金融科技投入超過70億元,賦能前、中、后臺管理升級,推動營業收入持續增長,成本收入比不斷優化。

              “在不斷的實踐探索中,我們對金融服務數字經濟,特別是產業數字化有了更深刻的認識和理解,其中賬戶、交易、數據、開放四個維度的演進,是金融產業數字化商業模式創新的關鍵所在?!焙S飛認為。

              這里的“賬戶”不單是指傳統的銀行賬戶。實際上,只要可以用于反映各類價值要素的增減變動情況及其結果的載體,都可以稱為廣義上的賬戶,從實體賬戶到虛擬賬戶,從傳統賬戶到數字賬戶,讓金融服務的獲取更加便利。

              胡躍飛指出,圍繞數字賬戶,平安銀行做了不少探索,比如面向零售客戶的數字賬戶MAX卡,依托零售二類戶,集賬戶、支付、信用、理財、權益等多重功能于一體,一個賬戶關聯多個場景,解決多種金融需求。此外,面向企業客戶,該行推出了數字分信用賬戶,結合企業經營活動產生的多緯度數據,賦予一個綜合價值評分。

              “數字分可用于授信評價、權益分層等各類場景,該服務也是我們去年發布的《平安銀行企業用戶數字化價值體系白皮書1.0》的延伸,目前已簽約開通數字分賬戶的企業客群接近10萬。當然,這些探索才剛剛起步,我們期待能與合作伙伴一道,推出更多、更便捷的線上化、數字化的賬戶服務?!焙S飛進一步補充。

              另一維度“交易”則是金融服務的具體形態,是兩個賬戶之間的價值轉移,體現的是產供銷、存貸匯的變化。

              胡躍飛表示,隨著數字經濟的發展,金融交易的形態也發生了變化,不再局限于投融資、支付結算類業務,數字也將成為交易的有效資產,金融機構需要以全新、更具拓展性的思維突破“交易”的邊界,圍繞各類“交易”行為,將金融服務嵌入更多的業務場景,擴大服務產品類型。同時,這也是平安銀行推進開放銀行、組建生態聯盟的初衷。

              而在“數據”方面,胡躍飛認為這是關鍵所在,“數據是生產資料,數字經濟離不開數據這一最關鍵的要素。數據拓展的‘廣度、寬度、深度’是數字化轉型的前提和基礎?!?/p>

              其中,“廣度”是指以標簽化描述數據更多的特征;“寬度”是指數據類型,除了結構化數據,還包括非結構化的圖片、視頻、文字等;而“深度”則是指通過知識圖譜,形成數據關系的認知網絡。胡躍飛指出,在現實中,高質量數據的獲取,只靠自己,或試圖在一個封閉的系統中積累,是不可能實現的,唯有在科學合規的監管框架下,在滿足數據安全、隱私保護等前提下,多方合作分享,才能達成。

              在上述基礎上,胡躍飛認為“開放”是前提。在他看來,開放是一種理念,工具的先進性如果沒有與之相匹配的思想,將無法產生真正的生產力。開放融合是數字經濟的內在本質要求,也是商業模式創新的基石。

              他講到,無論是賬戶的互聯互通,交易的循環鏈接,還是數據的安全分享,都離不開開放協作、同頻共振的生態聯盟。對于銀行業來說,平安銀行始終堅持“成人達己的利他心態”,助力合作伙伴獲得競爭優勢,實現共贏,而不僅僅定位于幫助生態合作方完成某項具體的金融服務。

              做好共享、擴圈、迭代“三步走”

              隨著數字經濟發展日新月異,平安銀行數字化也進入到新的階段。據了解,平安銀行2021年升級星云互聯網平臺,目前接入物聯網設備突破1245萬臺,支持實體經濟融資超過3700億元,其開放銀行平臺已發布近8000個組件化、標準化的API、SDK接口,聯合200多家大型服務商及互聯網龍頭、平臺、合作伙伴直接服務3.5萬核心客戶,超過2000萬中小微企業。

              面對數字化世界的變革,該行始終堅持科技引領、創新驅動的經營理念,持續加大科技投入,全面推動數字化轉型。那么,數字時代下,平安銀行如何將金融服務敏捷觸達客戶?

              “我們必須尋找和融入數字化時代金融服務的新入口,圍繞金融核心搭建和切入客戶服務生態。一是‘引進來’,與合作伙伴共建生態圈,聚焦形成優勢場景,培育和強化用戶習慣;二是‘走出去’,開放產品和平臺,通過API接口輸出金融服務,建立更加廣泛的生態聯盟?!焙S飛指出。

              目前,星云開放聯盟已取得亮眼成績,未來將如何進一步規劃?胡躍飛表示,星云開放聯盟將做好共享、擴圈、迭代的“三步走”,分別是鞏固現有合伙伙伴生態資源,強化金融、客群和人才的共享;聚焦新經濟、新產業、新場景,擴大開放金融服務半徑;引領數字經濟的金融服務模式創新,在深度協同中提升服務國計民生,支持實體經濟的能力。

              “三步走”應該如何走?胡躍飛作了詳細解答:首先是共享,鞏固已有聯盟伙伴成員間的資源共享、互聯互通,完善并優化收益共享、產品貨架、技術接口等機制。同時,在現有基礎設施之外,加強技術、人才、渠道、資金等方面的交流互助。

              其次是擴圈,星云聯盟是一個開放、融合的組織,未來我們要聚焦新經濟、新產業、新場景,廣泛吸納來自更多不同產業的精英合作伙伴加入,擴大開放金融服務半徑。

              最后是迭代,星云聯盟的一個重要使命是引領數字經濟服務模式創新,圍繞供應鏈、平臺經濟、資本市場等重點領域,探索更多一體化、一站式產融結合解決方案,充分發揮金融科技、海量客群和賬戶體系優勢,在深度協同中提升服務國計民生,支持實體經濟的能力。

              “當前,疫情對經濟、生活的影響還在持續,市場環境依然復雜多變,但我們堅信,數字經濟的大趨勢不會改變,開放、融合的新商業邏輯也不會改變?!焙S飛表示。




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